在许多中小企业眼中，大银行往往融资门槛高、流程手续复杂，想要申请一笔贷款，时间和人力成本都“居高不下”。然而来到杭州的第一天，记者就被大银行的“小生意”吸引住了。

　　“我们不仅要做好今天的事情，更要着眼于未来的市场，网络时代银行的服务也更应具有超前性和便捷性，而‘E贷通’就是这样一款产品。”一来到建行浙江分行，记者们就听到这样一段描述。原来，为缓解小企业尤其是微小企业融资难问题，2007年，建行浙江分行与阿里巴巴合作，推广“E贷通”电子商务信贷产品，利用阿里巴巴交易平台，以联保的方式对阿里巴巴平台中的小企业发放贷款。

　　一直以来，中小企业融资难问题中，小企业以及微小企业融资难问题显得尤其突出。小企业尤其是微小企业由于自身实力较弱，无法提供全额抵押或担保，一般来说，银行很难对他们进行贷款支持。建行将网络信用度作为贷款的参考标准之一，使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等来突破资金层面的束缚，从而实现对其的贷款支持。业界对此评价称，这是现代商业银行首次突破传统信贷模式，以网上电子商务的信用度评级作为银行贷款发放的重要依据的一次金融创新。

　　网络信息能成为考查企业信用的依据吗？“真金白银”的贷款真的能通过网络流程成功实现审查、放款以及还款？带着疑问，记者目睹了这一业务的主要办理流程。

　　“在挑选客户时，我们首先会借助阿里巴巴的信用评级，挑选那些在阿里巴巴诚信度良好的企业作为客户，此外我们还设计了网络银行客户的系列评级评价办法，将网络商业信用纳入信用评价指标体系。”有关业务员告诉记者，会员企业通过阿里巴巴网络平台向银行提出贷款申请后，阿里巴巴会将该企业在其数据库中的交易信用等一系列数据提供给银行，而这一系列数据，是银行最终决定是否同意贷款的核心依据。建行浙江省分行网络银行业务部有关负责人告诉记者，对那些违约、不诚信的借款人，阿里巴巴网站会对其进行网络曝光，这样就大大提高了违约成本。

　　“网络联保”正式推出后，从最初申请企业并不多到如今企业申请开始呈现“井喷”态势。建行的有关人士说，目前“网络联保”在阿里巴巴会员企业中享有很高知名度和认可度，提交申请和来咨询的企业络绎不绝。建行浙江分行针对阿里巴巴会员企业贷款业务，特设“网络银行业务部”，并配备专员，随着小企业贷款流程的自动化批量技术推进，贷款流程将完全脱离纸质资料的层层递交和审批，而在网络上完成申请、审批、放贷等各项步骤。“这样一来，办理效率会大大提高，将有更多的企业获得贷款”。

　　记者在采访中还了解到，针对小企业本身抗风险能力弱及可抵押、担保的资产十分有限，由于经营灵活，对贷款的时效性要求又很高等特点，近年来建行还设计推出了多种创新产品，助推浙江中小企业茁壮成长。

　　为解决中小企业担保难问题，建行相继推出了创新产品“仓单质押贷款业务”和“小企业联保贷款”。此外，建行还推出了“小企业循环额度贷款”，解决中小企业贷款时效性要求高的难题。2004年，建行在浙江率先推出为中小型个体私营企业量身定制的“个人助业贷款”。该产品额度高、支用灵活，很受个体私营企业主的欢迎。经过两年多的实践，建行又根据客户需求，进一步完善产品设计，推出企业与个人联名助业贷款，较好地满足了个体私营业主对贷款时效及经营成本的要求。

　　如今，模式创新和产品创新已经成为建行浙江分行破解中小企业融资难的“两大法宝”。

　　走访了浙江台州、诸暨等地后，记者了解到，由于当地中小企业在经济发展中占据“大半江山”的显著地位，不少银行业金融机构已明确将小企业业务作为业务转型的重点领域之一和未来重要利润增长点，实施差别化的区域、行业发展策略，大力支持区域特色明显、发展前景好的行业和优势产业，全面拓展和培育发展潜力大、成长性好的优质客户群体。浙江省其他地区如温州、宁波等地的金融机构也采取了“企业可用自有不动产抵押贷款”、“股权质押贷款”、“小企业互助贷款”等创新措施，积极支持中小企业成长壮大。