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中高收入者养老难靠社保 筹措养老金要搭配
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(关键词:养老金 搭配 社保 养老 模式 企业 个人 目前 确定 可以)
国内老龄化日渐明显的趋势愈发凸显了个人养老体系的重要性,各保险公司也加紧了在商业养老险及企业年金方面的开发力度,如何搭建完备的个人养老体系成为市场关注的热点。恒安标准人寿相关负责人表示,基金、房地产、储蓄和保险等工具均可帮助个人实现养老,组合搭配才能让资金发挥最大效用。
目前,我国构建的养老体系主要包括三个方面:(政府主导的)基本养老保险、(企业补充的)企业养老年金保险和(个人自主的)储蓄、投资。而现在最为大 众所熟知的无疑是社保养老体系。但恒安标准人寿专家表示,目前平均的社会养老保险替代率是30%左右,中高收入者则只有20%,甚至10%左右。这意味着 中高收入者想单纯依靠社保投入来获得退休后的理想收益难度很大。
至于企业养老年金,主要取决于所在企业的实力,目前实行企业年金制度的企业仍属少数。大多数人还需通过购买个人商业养老保险为未来的退休生活做铺垫。
据了解,目前国际上筹措养老资金有两类模式:一类是收益确定型,称为DB模式,另一类是缴费确定型,称为DC模式。对后者而言,由于受益人承担投资风险,因此在市场遭受重大冲击时,这一模式通常受影响较大。
两种养老金模式结合
业内专家表示,个人养老规划可以将DB和DC这两种模式结合起来。其实,目前市场上大部分投资方式都与DC模式很接近,如购房、基金定投等,这类投资 的特点是投资者可以确定投入多少钱,但未来能够获得的投资收益无法确定。而寿险公司推出的商业养老险则可以提供DB模式解决方案,在这一模式下,投保人不 仅可以提供确定的养老金水平,通常还可以按约定终身领取。
不过,有业内人士对记者表示,购买商业养老险还要考虑自身预期寿命及未来期望的养老费用,确保养老金能提供未来的消费需求。
来源:
广州日报
责任编辑:
静默
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