温州企业另类融资

　　人民银行温州市中心支行的数据也有力地驳斥了“贷款十分难”的说法。数据显示，6月末，全市金融机构人民币各项贷款余额达到了3012.05亿元，比年初新增290.88亿元，同比增长14.9%。其中中小企业贷款比年初增加170.83亿元，增量占全部贷款增量的58.7%；余额同比增长16.8%，比全市贷款平均水平高出1.9个百分点。

　　人行温州中心支行数据还显示，除正常的贷款外，票据融资成为补充企业流动资金的重要渠道。1-6月累计签发1018.18亿元，同比增长58.0%。

　　对策：银行帮不了，就向朋友借

　　虽然银行对企业贷款的力度有增无减，但还是满足不了温州众多企业的需求。温州企业还是面临着融资难的问题。“我们在加大对企业贷款的力度，但还是有很多企业的贷款做不了。”建设银行温州分行公司客户部负责人说，贷款要求高了是一个原因，贷款需求量在加大也是一个原因。

　　金点投资担保公司负责人说，造成目前很多企业缺资金的原因比较多。如果说原材料涨价、人工成本增加等客观因素属于“不可抗拒”的“天灾”，那么一些企业主不当的投资，造成了目前资金的短缺，就是“人祸”了。该负责人说，他接触了几个急需资金的企业，这些企业主在去年或者更早的时候，因为看到股市的“快速赚钱”功能，不惜减少主业的投入，把大量的资金投向股市（也有一些企业是投向楼市）。现在，股市行情低迷，这些资金被套在其中，于是就造成了目前的资金困境。

　　“除银行贷款外，企业融资的途径有20多种，如上市、发企业债券、股权稀释等，但是大部分融资渠道对企业的要求很高，并不适合这些面临困境的中小企业。”金点投资担保公司负责人说，在温州，除银行贷款外，运用的最多的途径，就是通过民间借贷，来化解迫在眉睫的资金难问题。

　　“通过熟人或朋友发起的民间借贷，确实很适用于这些面临现金流困境，而又得不到银行贷款的企业。”建设银行人士说，首先是因为温州有着庞大的民间资本，另外是温州人比较信赖朋友或亲戚，借款手续简单，能短时间内解决问题。

　　人行温州中心支行经过调查后得出以下结论，在当前宏观调控从紧的背景下，民间借贷表现再次活跃，民间借贷规模扩大，利率上扬，企业参与民间借贷的活跃程度明显提高。今年6月份，人行温州支行从选定的400户民间借贷监测点统计显示，温州区域内，民间借贷6月份平均加权月利率达到了12.25％。，比去年同期增加3.23个千分点。这个数据比上述历史高位记录高出了0.138个千分点。

　　“如果我的企业出现资金困难，银行又贷不到款，我首先会向亲戚朋友或同行借钱。如果这种方法不能解决问题，我们会发动企业员工集资。再不行，那就出让部分股权，就算跟别人合伙做生意了，总不能等死吧。”温州经济开发区某企业负责人接受记者采访时说，除了靠银行外，他目前能考虑的融资手段就只有以上“融资三部曲”了。

　　手段：朋友同行拉一把

　　企业：瓯海某鞋业公司；需要资金：100万元；借到资金：100万元；花费时间：3天；月利率：0-1.5%。

　　林先生在瓯海区娄桥街道办了一家童鞋厂，去年在银行贷款100多万元，今年7月份到期。林先生想续贷，银行告诉他，续贷可以，但是必须先还清所有的贷款。这可把林先生给难住了，这段时间属于企业的淡季，一些应收款迟迟不能到位，并且他自己还欠别人不少原材料款。100多万元，并且还要一周之内凑齐，真是为难啊。

　　林先生想把自己的房子拿过去抵押，以获得银行的贷款，但是被告知，且不说现在拿房子能不能获得贷款，即使可以，等所有手续办好拿到贷款，也会超过一星期，看来此路不通。

　　困惑不已的林先生在一次和同行一起吃饭的时候说起这件让他头痛的事情。同行说，哪个企业没遇到困难的时候啊，大家有能力的总要帮一把。都说同行如冤家，这个时候，这些人却力往一个方向使。在饭桌上，5位同行一共为林先生凑了80万元，且不要任何利息。大头解决了，剩余的20万元，向几个朋友借一下，就搞定了。

　　“同行现在谁的现金都不宽裕，再说又是无偿帮忙的，所以我拿到贷款后第一时间就还给了他们。”林先生说，目前贷款比较难，他能获得银行的续贷很幸运了，而同行给他的帮助，让他渡过了这个难关。他认为，现在属于非常时期，这种困难不是他一个人遇到，在这个时候，只有同行齐心协力，才能让更多的企业渡过难关。以后，如果同行遇到类似的困难，他有能力，也一定会鼎力相助。

　　点评：帮别人就是帮自己。在这个时候，拉别人一把，或许自己有困难的时候，别人也会拉你一把！

　　手段：发动员工集资

　　企业：乐清某电器企业；需要资金：2000万元；集资到的资金：2000万元；花费时间：很快；月利率：2%。

　　陈女士不久前卖掉了手上所有的股票。投资股票让她亏了近20%，她总想翻本，但是看来难度较大，行情如此，谁都没办法。不过现在，陈女士心里有底了，她把这笔钱给了她所在的企业，月息2%，年收益率24%，只要一年时间就能把在股市里亏掉的钱给赚回来。

　　陈女士在乐清某电器集团上班，是集团的中层干部。该企业最近找到了一个很不错的投资项目，但是需要资金投入，银行不给贷款。于是企业发动员工集资，限于企业中层干部，自愿集资，每人不少于100万元，月息2分。因为对自己的企业情况很了解，包括陈女士在内的企业中层们很快就决定集资。在很短的时间内，企业就募集到了2000万元的资金。一些企业员工也想参加，还被企业拒绝了，集资似乎成了一种福利。

　　点评：员工集资，对员工来说，对自己的企业比较了解，风险比较小；对企业来说，不仅成功解决了资金难的问题，更重要的是，员工都“参股”了，劳动积极性肯定会增加，可谓双赢。

　　手段：出让部分股权

　　企业：丽水某水电开发公司；需要资金：约2000万元；融到资金：不详；收益：不固定。

　　潘先生是丽水市缙云人，在缙云当地和云南等地有不少水电站项目，一些已经投入使用，另外还有一个项目正在建设中。最近，建设中的水电项目遇到了资金困难。“当时项目立项时，我们投入了一些资金。当时的设想是项目建设到一定程度时，当地的银行就会给我们放贷。现在，项目已经建到可以拿到贷款的程度了，但是却遇到了银行压缩贷款的情况，我们就拿不到贷款了。但是工程不能停，一停，我们的损失就大了，没办法，只好通过民间融资了。温州民间资金比较雄厚，所以我们就到温州来试试。”潘先生说，他想到的办法是把自己在建的项目的股权出让一部分，以获取一定的资金，来保证在建项目顺利完成。

　　潘先生目前的资金缺口大约2000万元，而在建水电项目的总投入需要4000万左右，一共是10股，他占有其中的6股。现在想通过扩股的方式，扩大为20股，每股价值200万元。如果能融资成功，那么他所占的股份就只有公司的30%了。他说只要把手头的项目做好，自己股份少一点无所谓，就当与人合伙做生意了。

　　潘先生说，因为这样一来就算一起开发了，所以现在没办法给出固定收益。前几天，他在温州推介这个项目时，虽然有一些人感兴趣，但是最终决定会不会和他合作还不知道。“签合同的还没有，可能我是外地人的缘故吧，我有一个温州的朋友，上半年遇到了和我一样的困难，后来在他们自己的村里就轻易搞定了。”

　　点评：出让部分股权，对出让人说属无奈之举，但是对受让人来说一定要谨慎：首先是对方是不是值得信任，股权出让各个合同条款有没有问题；另外一个是对方的项目有没有利润空间。如果有一个环节出现问题，这种投资的风险就很大。

来源：责任编辑：小Z　　　

【返回顶部】【打印本页】【关闭窗口】