我的名字叫小丽，今年32岁，普通的工薪族，月薪1800元/月；老公今年35岁，在家里搞电器售后维修，收入不定，旺季时可以是3000元左右，淡季时也许只有500元左右了。有一项其他收入：8000元/年，有一栋自住房。女儿三岁，读小班。由于家里没有老人可以帮忙照顾小孩，老公不能出去打工。月支出2300元左右，其中女儿学费450元，伙食费1000元，摩托车加油100，日用品和零食200，电话水电费200，其他支出350左右。每年要给公公婆婆2000元，我爸爸妈妈还在工作不用负担，只是过年过节给几百元。保险费4280元/年，其中包括：我的一份分红型终身寿险3500元/年，需供20年，已供6年；老公和我每人一份意外险，合计730元/年，女儿有一份意外险，50元/年。

　　家里总共有10万存款，其中55%定存，10%债券基金，5%货币基金，5%活期存款，还有25%买了基金裕阳和50ETF。

　　理财目标：

　　1、建房时借亲戚3万元的，打算一年还1万元，三年后还清；

　　2、还清借款后，女儿要上小学了，必须有个人专门料理她，所以我打算辞工，租一个店面，买一辆二手车，让老公搞维修，我负责看店；

　　3、筹备女儿十五年后上大学的费用；

　　4、我和老公的养老金

　　中国平安理财师、国家理财规划师(ChFP) 高 伟

　　小丽你好，看到你的家庭财务状况，说明你还是一个有一个理财的思想，能够对现有的资金做好分散配置。

　　我们先做一个简单的分析，你的月收入1800元，一年下来就是21600元，你老公2000元每月，即年收入24000，对于你现有的月生活支出2300元来看，每月可结余1500元左右。即年结余18000元。每年可获得8000元额外支出，而每年需要负担4280元的保险费和支付给公公婆婆2000元，共需要支付6280元。仍可结余1720元/年。

　　首先我们分析一下财务比率：

　　结余比率为37%左右，即每年的税后收入有37%能节省下来，说明你家庭控制支出的能力较强，而这部分结余的资金也是理财的重点规划对象。投资与净资产比率为40%，正常投资比率为50%，说明你的投资资产偏低，应该可以再可多做一些投资，以增加未来获得更高的收益。清偿比率为70%，说明你的偿债能力较强。负债收入比率为56%，说明你的短期偿债能力较强。流动性比率为26.9，也就是说你在不动用其他资产是，你家庭的流动资产可以支付家庭近27个月的开支，这个比率偏高，在理财规划时，可以对这部分资产进行调整。
　

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来源： 责任编辑：昭进　　　

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