我的理财观念很差,总是工资一到账就立即转存到一张固定的卡上,什么时间需要用钱了,就什么时间取出来,对投资更是没有研究。
以前为了买房,是把每个钱都当做两个花,整天省吃俭用;现在买了房、车,结了婚,身上的责任加重了,压力也更大了,时常觉得有点捉襟见肘,对于理财和投资,就不得不动一番心思了。最近,我一直在看理财和投资方面的书,想对自己的理财做一个近期人生规划。
元月5日上午,我和华商财富网的记者一道体验了浦发银行的东方卡网银服务后,紧接着就体验了它们的卓信理财服务,这也算是圆了我一个理财规划方面的心愿,真的很感谢华商财富网、感谢浦发银行卓信理财服务部的理财经理白静。
知道了我想做理财规划的想法后,白静就和我聊了起来,不到一刻钟,她就给我列出了一张收入、支出明细表。
每月收入:夫妻二人共8500元左右。
每月支出:房贷1500元,养车费1000元,生活费用1500元,双方父母赡养费1000元。
可支配资金:3500元
目前手头积蓄:5000元
买车债务:40000元
最近手头一直比较吃紧。原因是上个月刚买了车,是一把付清的,向同事和朋友借了40000元钱。现在兜里的可支配款项只有5000元钱了!我想把我们的生活费用压缩一下,把1500元减到1200元。
白小姐和我们的意见一致,就是先尽力把外债给还上,毕竟中国有句古话说“亲兄弟也要明算账”,对于我缩减生活开销的意见,白小姐表示了反对,说是会影响生活质量。
白小姐知道了我们想2011年年初要个小孩的打算后说,“建议你们把生小孩的计划安排到2011年年底,这样,对于资金的积蓄就显得从容些。”
对于这点,我也表示赞同。毕竟,生小孩晚一些,准备就会更充足一些,心里也就更踏实一些。目前,40000元的债务,就是顶在心头的一个大包袱了。
虽然白小姐说,我们的还债计划和2011年生小孩的计划,都没有问题,但我还是有点不放心。自己不止一遍地算过了,即便到2011年小孩出生,我们积攒的钱也只够还债和准备小孩出世的费用了。
针对我的疑虑,白小姐开出了她的药方:投资。
每月投入1000元做货币基金,考虑到风险性和收益最大化的问题,她建议我们每月投入800元在股票型基金里,1700元投入到混合基金里。
接下来,她给我推荐了几只行情业绩一直看好、收益比较稳定的基金。
对于股票,我觉得风险还是蛮大的,对于基金,我觉得风险还是小些。现在,把3500元投入到不同的基金里,就相当于把鸡蛋同时放在了几个篮子里,规避了风险。
“经过一年多的努力,同时加上您的投资,您一定可以获得可观的回报,您的还款和生养小孩的计划,都完全可以得到圆满实现!”告别时刻,白小姐这样对我说。
通过理财经理的这堂理财课,我的心里渐渐踏实起来了,对于自己近期的人生规划和理财规划,心里也就有了一个明确的答案了。
来源: 责任编辑:张起
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