调结构意味着资源流向的调整，信贷是最直接的资源。在2010调结构之年，银行的举动将备受关注。

据了解，根据日前中央经济工作会议定调及今年高达2万亿元企业存款明年可能回流，2010年的信贷宽松程度相仿2009年。

究竟怎么调？

“调结构肯定是跟着国家政策走。”一国有银行风险管理部人士对CBN记者表示，国家政策支持的行业，比如能享受税收优惠、招商引资鼓励的行业，银行会认为风险更低，也就更愿意投入，并把这方面作为重点。

他举例说，电动汽车行业就被确定为该行的重点投入行业之一，“这样就会有人去研究这个行业，从上游、中游、下游，寻找扶持的对象。”

银行调结构“首先是资产结构的调整，对一些行业要限制、一些行业要鼓励，比如对于产能过剩、环保节能等行业，要按照国家的方针政策区别对待。”某国有银行战略规划部负责人接受CBN记者采访时表示。

“‘结构’中的很多问题还在研究中。”广东发展银行一位部门负责人表示，“到底哪些是产能过剩的，哪些是可以扶持的，还要等国家最终梳理结果出来，再根据结论去把握。”

对于备受关注的房地产行业，上述国有银行战略规划部人士表示，贷款的流向是有约束的，不会直接进入房地产，但企业可以用自有资金进入房地产，用银行贷款满足日常资金需求。

另外，企业类型的调整也是银行调结构的题中应有之义。民生银行董事长董文标昨日在“银行业与中小企业高峰论坛”上表示，中国的企业中，99.99%是小微企业，民生银行将用三到五年时间让30万到40万小商户享受到银行服务。

上述国有银行战略规划部人士认为，银行调结构不仅仅局限于行业和企业类型，还可以从期限配置、利率政策等方面调整结构；在资金使用上，应该有合理的配置，动态、灵活地使用资金。

但他表示，不能武断地切分项目的期限，就单个客户而言，期限长短很难把控，更多的是从整体上衡量，满足银行整体需要。

“银行更多的只能在一个‘盘子’里，调整总体的期限结构。”上述银行风险管理部人士说。

也有业内人士提醒，为了响应国家政策，很可能出现银行“疯抢”某一行业的情形。

调结构是银行自身发展需要

在扩规模与资本受困的两难中，银行调结构的出发点并不仅仅是响应国家政策，更是自身发展的需要。中国银行董事长肖钢近日对CBN记者表示，解决明年中国银行的资本压力，首要任务是调整资产结构，压缩资金成本。

上述国有银行战略管理部人士认为，调结构也是银行节约成本的途径之一。从巴塞尔资本协议的要求看，不同种类的资产风险权重区别很大，例如地方融资平台的项目贷款资本占用较高，而贸易结算、票据要求较低。

上述银行风险管理部人士表示，巴塞尔资本协议对贷款集中度也有要求，如果不均衡，银行可能要占用更多资本。

银行通过对自身业务的调整，可以适当增强议价能力。按照央行规定，银行贷款利率上不封顶。上述银行战略管理部人士表示，加大对中小企业的贷款可以提高议价能力，这可能成为明年银行的一个普遍选择。

董文标近日在出席一个公开论坛时介绍，目前该行向小微企业的贷款余额超过800亿元，平均利率上浮19.5%，不良贷款率仅为1.2%。他认为，加大力度做中小企业贷款是社会责任的体现，也是提高银行效益的好方式。