作为首个吃螃蟹的，阿里集团在今年6月份携手天弘基金推出的“余额宝”，可谓引起了轩然大波。由于收益远超活期存款外加可以随时进行消费支付，余额宝在上线之初，短短6天内便狂揽用户上百万。“互联网＋金融”的模式，显现出强大的活力。

上周，目标8%收益率的噱头让百度百发争议不断，赚足目光。那么，目前市场上流通的各类“宝”产品（即目前的各类互联网理财产品）实际收益率有多少呢？

收益 高于货基平均水平

互联网金融“宝”产品基本都是绑定货币基金，而货币基金虽然不至于完全没有风险，但历史上确实几乎没有出现过年度亏损情况。从长期来看，货币基金收益率基本在3%—4%左右。而包括余额宝、现金宝、活期宝等各类互联网基金并没有突破货币基金的正常收益范畴，但这些“宝”产品收益确实要略高于货币基金的平均水平。

WIND数据统计显示，截至10月24日，天弘增利宝（余额宝）今年以来平均7日年化收益率为4.693%，万份基金日收益为1.281元。而东方财富天天基金网的活期宝则已经接入南方现金增利A、华安现金富利货币A、宝盈货币A、长城货币A等多只货币性基金，这4只基金今年以来平均7日年化收益率分别为4.089%、3.669%、4.283%和3.844%。

速度 购买只要几分钟

记者在南坪某国有银行网点看到该网点理财经理陈晓清时，他正好在为客户讲解一款基金产品。从基金的类型、投资方向、以往的投资收益到风险提示、基金公司背景，他都解释得非常详细。最后这位客户从账户中拿出了20万投资该基金产品。陈晓清则一直陪同，从最初接触客户开始，包括讲解过程、办理各种手续用了半小时左右的时间。

陈晓清把余额宝比喻成一位“超级理财经理”。“为什么这么说？你看它不到半年就‘营销’了500多亿元，那至少是几万个银行理财经理的工作进度。”陈晓清苦笑着说，他刚才销售的是一款债券型基金，风险几乎为零，但按照规定仍然要把相关的风险提示等各种条条框框的东西讲解一遍，再加上手续流程的时间，平均每个客户大概要花费半个小时的时间，而余额宝只需要几分钟，“更何况人家是面对成千上万名客户同时办理。”

数量 吸引海量散户进门理财

对此，西南证券的客户经理王女士也颇有感触，她说：“我们销售基金产品时，巴不得一句话就给客户说清楚。基金类型、收益、时间、风险……但客户买不买账又是另一回事。‘余额宝’则告诉客户，钱放进来吧！我们是‘零门槛’且有相对较高的收益，以及灵活的申购赎回机制，10天半月后就能看到效果。你说这种情况下客户会选择谁？”

“‘余额宝’把在银行门口徘徊多年的海量‘散户’推进了理财的大门，他们曾是信托、基金、银行理财产品等高门槛理财方式最不受待见的群体，而他们却掌握着成百上千亿的财富，只是没有集中起来罢了。而且‘余额宝’是以中信银行作为唯一的监督银行和托管银行，从客户数据的传输，交易信息的核对，到安全监管都层层把关。要‘挑刺’都很难，还难免落下一个‘葡萄酸’的笑柄。”王女士笑着说。
记者 赵鹏 吴黎帆