信贷支持小微温州念“快字诀”

破解小微企业融资“难、贵、慢”是浙江银保监局2019年工作重点。今年来，该局积极落实小微企业“增氧计划”和“滴灌工程”，重点推进浙江“4+1”小微金融服务差异化细分工作方案的实施，督促银行机构加大资源倾斜和科技应用，不断创新服务模式，不断提高小微金融服务质效。特别是与政府相关部门联动，推进建立大数据共享平台，引导银行机构通过大数据分析、模型风控、在线融资等方式，提高服务效率。温州银保监分局通过监管督导、加强与市大数据管理局联动等方式，鼓励机构应用大数据、移动互联网等科技手段，提升批量获客和风险管控能力，降低运营成本，提高服务效率。

在温州银保监分局的指导下，依托科技技术，温州银行业在业务处理方面越来越快。一笔贷款几分钟就能完成、足不出户就能完成贷款……银行的速度之快，形成了双赢的局面：为客户，节省了大量的时间与精力甚至融资成本；为自身，腾出了更多的时间与空间，拓展更多的业务空间。

中信银行温州分行：

从申请到放款只用1小时

办理中信银行“商票e贷”，从线上申请贷款到最后完成线上放款，只用了一个小时。这是温州瑞安金森标准件厂负责人此前不敢想的事。

其中，“银票e贷”是一款为小微企业“量身打造”的普惠金融线上化产品。该产品针对大多数小微企业，可接受银行和财务公司的银票，以客户生产经营所得的电子银行承兑汇票质押，自助办理流动资金贷款。产品准入门槛低，过程可实现全线上化办理，快捷、高效、到账时间快，还具有可以提前还款、按需贷款、利息后置等优势。截至今年8月底，该产品已在温州成功落地近1.53亿元，高效、便捷的服务获得了客户们的一致好评。

中信银行的“商票e贷”产品针对供应链核心企业上游企业提供金融服务，通过给核心企业增信、给小微企业授信的方式，有效解决小微企业因缺乏有效增信方式而无法融资的难题。而且该产品可全线上化自助办理，体现了快捷、高效、便利的普惠金融服务特色。截至目前，中信银行温州分行已累计为26户小微企业办理了“商票e贷”业务，合计发放金额达7000余万元。

此外，针对不同的行业特点、小微企业的资金需求特点，中信银行不断推出普惠新产品和优化普惠老产品。比如“第3版小微法人标准房抵贷”，授信期限最长由10年延长至30年，单笔贷款期限最长由10年延至20年，免去了企业转贷烦恼；每年还款最低只要还3%，贷款利率低至基准，还款方式和利率更胜于个人房产按揭贷款。

据统计，截至今年8月末，中信银行温州分行授信1000万元以下小微企业法人贷款余额达5.87亿元，较年初增加3.20亿元，增速119.8%；客户数122户，新增64户，增速110.3%，有力地支持了地方小微企业发展。

稠州银行温州分行：

10分钟办理一笔税易贷

“真想不到办理贷款可以如此之快。”在温州从事阀门行业的李先生从浙江稠州商业银行温州分行获得了一笔贷款后说：“从授信50万元到签约放款，短短的10分钟内就完成了，真正解决了小微企业的融资难题。”

解决李先生融资难题的是稠州银行的“银税互动”产品——税易贷。目前，这个产品已经成为小微企业主们的“心头好”，特别是资金需求不大，但眼下面临资金周转短缺的企业对这款产品更是非常认可。该产品自今年8月初推出以来，温州已有264家小微企业凭借自己的诚信纳税，获得了稠州银行的贷款。

为促使创新服务突显质效，“银税互动”经历了“初代”试行和迭代更新改革两个阶段，从三方面为小微企业的畏贷顾虑进行了“减负”，一是简化程序，实现“最少跑0次”；二是借助“互联网+”，打通“无担保”通道；三是创新办理模式，管控信贷风险，将企业的纳税信用与融资信用相结合。这种企业以纳税信用换取信用额度，银行以纳税信用管控信贷风险的方式，有利于实现企业、银行、税务三方共赢。

为最大程度帮助到企业，该行还于近日举办了“您诚信纳税，我鼎力相助”主题活动，广发“英雄帖”，辖内有近50家诚信纳税企业参加了此次活动。该行还邀请国家税务总局温州市税务局专家到场授课指导，帮助解答企业家关于融资与纳税的疑问。

福建海峡银行温州分行：

客户开户效率明显提升

取消企业银行账户许可、开设绿色通道、柜台免填单、上门核实或面签、网上预约开户……今年以来，福建海峡银行温州分行因这一系列举措，客户开户效率实现明显提升。

近年来，浙江银保监局认真贯彻落实优化营商环境改革工作要求，持续推动银行业金融机构创新金融服务，改善客户服务体验。特别是今年，浙江银保监局重点推出浙江银行业“三服务”金融政策系列举措，深入推进不动产抵押登记“最多跑一次”，协同多部门联合制定出台浙江省优化营商环境获得信贷便利化行动方案。温州银保监分局按照浙江银保监局工作要求，细化措施，优化机制，制定出台了温州银行业营商环境便利化行动方案，进一步推动辖内银行机构优化流程管理、简化材料报送、强化科技支撑，努力让客户办理业务环节少一点、提交纸质材料少一点、临柜少一点。

上述系列举措是福建海峡银行温州分行贯彻落实温州银保监分局“最多跑一次”改革，优化企业开户服务工作而推出的举措。为了提升开户效率，还打通线上服务渠道，推出微信预约开户业务。

据介绍，企业客户通过关注“福建海峡银行”公众号，就可在线预约开户，再到网点办理开户业务，减少客户因资料不全而往返银行的奔波，让数据多跑路、客户少跑腿，有效简化企业客户开户流程，节省办理时间，提升服务体验。

“取消企业银行账户许可后，企业银行结算账户自开立之日起即可收付款，账户使用更加便利。”福建海峡银行温州分行相关负责人表示，这个措施，使企业开立基本户、临时存款账户的流程进一步简化。

上海银行温州分行：

尚在筹备期业务已落地

作为温州银行业中“最年轻的银行”，上海银行温州分行在“快”方面，体现在行动上。

去年12月，中国五金产业技术创新战略联盟授予温州市瓯海区为“中国智能锁生产基地”，在这个区域内有着这样一家企业——浙江凯迪仕实业有限公司。该公司创立于2009年，是一家专业从事智能锁研发、生产、销售的国家级高新技术企业。2018年末，企业因扩大产能产生融资需求。但该企业一直以轻资产的形式经营，没有任何抵押，没有实力企业担保，各家银行虽然认可企业的主营，但也只是远远观望。彼时上海银行温州分行正处于筹备阶段，致力于助力民营企业发展的上海银行，很快就与凯迪仕进行了对接。在全面了解企业的需求后，结合上海银行供应链特色金融，上海银行温州分行即刻以信用方式支持企业融资3000万元，用于企业经营发展，同时也成为了浙江凯迪仕第一家和唯一一家授信银行。

今年4月，浙江凯迪仕实业有限公司获得温州市瓯海区政府年产200万套智能锁具技改项目。企业扩充产能迅速，资金需求进一步扩大，该行又及时追加授信2000万元，并辅导企业进行财务规划，帮助企业与上游原材料供应商谈判，成功开拓银行承兑汇票结算方式，减少财务成本支出。

目前，凯迪仕已跻身国内智能锁知名品牌，各家银行也纷纷效仿营销，但基于前期与上海银行温州分行的良好合作模式，企业毅然将基本结算账户、企业代发工资、公司理财等业务全面迁至上海银行。

来源: 浙江日报