2008年以来，全球信贷市场资金紧张已成常态，中国也不例外。目前，各地银行都在积极探索，信贷服务模式也在发展中不断创新。

　　辽宁试点“道德信贷”新模式

　　以道德做担保、用文明来贷款，辽宁省近年来试点“道德信贷”新模式取得良好效果，在提升每个家庭诚信度的同时，增加了群众致富渠道。这个道德信贷在短短几年里，成功的解决了“银行有钱不敢贷、农民缺钱贷不来”的两难现象。通过道德信贷活动的开展，为农村信用贷款提供了坚实的道德保障。对推动农村形成“一村一品”，加快农村产业化进程，起到了积极的推动作用。 据了解，“道德信贷”就是老百姓按照孝敬父母、团结友爱、遵纪守法等10个不同的指标量化来进行评选。评上十星级文明户的家庭，不需要任何的抵押和担保，就可以在当地的农村信用联社获得最高5万元的贷款授信额度。同时，还可以享受到贷款优先、利率优惠、服务优良的“三优”政策。拿到贷款的家庭纷纷投资进入餐饮、服务、养殖、小商品行业，都获得不小的收益。

　　江西推出三种信贷扶持新模式解决融资难题

　　去年，江西省劳动和社会保障厅与省农村信用社联手，推出风险补偿、政策贴息和提供担保三种信贷扶持模式，帮助中小企业解决融资难题。其中，风险补偿模式就是由小额贷款担保中心负责推荐并出具贷款推荐函，但不提供担保，由信用社按照操作流程自主发放。经办信用社可申请贷款发放额1%的风险补偿金；政策贴息模式就是由设区市的劳动保障、财政部门认定的符合劳动密集型小企业条件的贷款，按人民银行公布贷款基准利率的50%给予借款人财政贴息，对符合再就业基地和非正规就业劳动组织的贷款，给予财政全额贴息；担保模式就是由小额贷款担保中心在省农村信用社开立专户，存入担保基金。信用社按担保基金余额的5到8倍为中小企业提供贷款扶持。担保贷款逾期5个月没有归还时，由省小额贷款担保中心清偿。

　　大连推出“温商宝”新信贷模式

　　大连金融业积极探索中小企业融资新模式，多渠道破解中小企业的融资难题，助力中小企业健康发展。2008年，大连银行推出了为支持温州企业家在大连创业发展，为其量身定做了打破传统信贷思维模式的小企业融资服务产品——“温商宝”。大连银行向大连市温州商会授信１０亿元（初次授信２亿元）。服务对象是在大连连续经营３年以上，有固定经营、办公场所和居住地的温州商会２年以上的会员。有信贷需求的企业可以自由组合，并由商会根据会员的信誉情况向大连银行推荐，在申请人抵押物不足的情况下，会员可以采取联保和互保的方式承担连带保证责任；在授信的后续管理上，以银行监管为主，以商会监管为辅。这为解决中小企业融资担保难、抵押难问题提供了全新的信贷模式。目前，大连市温州商会的部分企业现已经通过“温商保”成功申请到了生产、经营所急需的流动资金贷款。

　　安徽省“公司+农户”创新模式服务三农

　　安徽省巢湖市庐江县郭河镇农村信用联社从2007年3月份开始，与当地企业天歌鹅业有限公司合作探索“公司+农户”这种模式。联社对公司进行信用等级评定，确定其为养殖户的贷款担保能力和担保额度，由公司与农户签订养殖服务协议，并由农户申请，公司推荐向信用社申请信用贷款，信用社根据情况审批并发放。养殖户的借款，接受信用社和公司的共同使用监督，只能用于购买与养殖有关的生产资料，不得挪作他用。养殖户因市场风险和养殖风险导致不能还本付息，由公司代为偿还。目前对养殖户的授信金额一般在2万至10万元之间，联社给予天歌鹅业授信额为100万元。专家表示，“公司+农户”信贷模式的实践，在一定程度上缓解了农产品局部生产过剩与整体短缺的矛盾，通过农业龙头企业的带动，众多农民走入了市场，在一定程度上解决了农产品的销售问题，增强了农民的市场意识，促进了农业产业结构的调整。

　　世界能源金融研究院执行院长、中国金融研究院院长何世红认为，加大对中小企业扶持力度，在银企联合、政策支持、完善中小企业担保体系和加大信贷投放等方面，采取切实可行的措施办法，全力推进我国中小企业又好又快发展，无疑是应对金融危机和经济下行趋势的必要手段，但企业自身的创新才是关键因素，金融机构的信贷创新不能剃头挑子一头热。