北京10月28日消息 据经济之声《天下财经》报道，中国人民银行原副行长、中国金融会计学院会长马德伦最新表示，我国金融改革的未来方向，应该是设立存款保险制度，而存款保险制度的核心问题则是设定存款保险“额度”。

　　存款保险制度是一种金融保障制度，当成员机构发生经营危机或者面临破产倒闭时，由存款保险机构提供财务救助或者直接向存款人支付存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。

　　目前，全球共有78个经济体建立了存款保险制度，而我国央行也在今年发布的《2013年中国金融稳定报告》中提出，我国建立存款保险制度的各方面条件已经具备，内部已经达成共识，可以选择时机出台，并且组织实施。那么，存款保险制度对于未来的金融改革有多重要？核心问题是不是存款保险“额度”？中国国际经济交流中心专家徐洪才对此做独家点评。

　　未来的金融改革中，存款保险制度究竟有多重要？

　　徐洪才：存款保险制度本身就是我们金融改革的重要内容之一。与此同时，民营银行开放，发放牌照、市场准入，存款利率的市场化改革问题，这两项是我们下一步改革的重点，前提条件就是要有存款保险制度。小的银行如果破产的话，那么这些储户资金的安全性应该得到保证，也可以促使存款人选择信用比较好的金融机构来进行存款，同时也要注重自身金融风险的防范，可以提升我国银行业服务的竞争力、质量，提高效率、降低系统性风险。

　　什么时候推出？选择怎样的时机比较合适？

　　徐洪才：我觉得现在就是一个非常好的时机，越快越好。这件事情我们已经酝酿了十几年了，主要阻力是大银行没有动力不想干，现在需要痛下决心，强制性执行。

　　存款保险制度的核心问题是不是存款保险“额度”？

　　徐洪才：存款限额是一个非常核心的问题，到底是多少钱？50万还是40万，这是一个标准的问题，保费最低交多少？是百分点几？一旦出现银行破产的时候，偿付比例是多少？不可能百分之百的偿付，要有一个合理的制度设计，它可以促使一些富人分散风险，不能把所有的钱放到一个银行里面。

　　在中国，我觉得50万可能是一个比较合适的选择。因为将来我们放开市场准入以后，大小银行充分竞争的时候，可能会出现小银行高息揽储，可能会导致小银行破产，这是一个系统性风险。信息不对称，储户对金融机构本身的信用、综合服务能力缺乏辨别，所以我们在金融改革制度整体设计的时候，把存款保险制度作为其中一个重要的方面。现在为什么存款利率市场化撇不开呢？也是基于这样一个制度是缺位的，还有贷款担保制度以及我们金融监管体系本身的改革等等，这些方面我们还是要做整体的考虑，让相关的改革整体推进。