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手头有8.5万元存款 面临结婚怎么理财?
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案例:

小张在汉口的一家医院从事护士工作,年薪6万元,每年储蓄2-3万元。有一男友小李,两人正筹备结婚。小李在一家外企从事销售工作,年薪8万元。小李平日朋友较多,应酬也多,所以参加工作几年下来只有存款1万元,两人现共有存款8.5万元。

如何做好平日的理财?手头的8.5万元存款如何打理才能获得更大收益?看到刚退休回家的母亲收入与其在岗时差别很大,小张既感到失落又有些担忧。

理财建议:

组合投资 让财富增值

面对即将组建家庭,建议两人从现在开始,在每月的工资收入中拿出1500元精选三只不同类型的基金进行定额定投,通过债券、股票、指数基金的合理配置,在平衡证券市场波动风险的前提下获取一个稳定、长期的投资回报。

针对小张的情况,建议8.5万元存款可作如下安排:首先预留紧急备用金,降低突发事件给家庭造成的经济负担。

建议先从存款中拿出2万元作为紧急备用金,投资到货币基金,这种投资理财方式起点低,认申购、赎回方便快捷,手续费低廉,收益高于活期利息且稳定,一般可以达到3%~5%年化收益率,是储蓄流动资金最好的理财工具。

余下资金大部分可购买国债或转存定期存款,另外每年可在银行购买10-20克可回购投资金条,在控制风险的前提下提高整体资产的抗通胀能力。

早投年金型保险

在家庭的理财规划中,一般建议家庭年收入的10%应用于家庭成员的保障规划支出。

小张现在正处于家庭成长期,以目前的收入水平,仅仅依靠社保来保持退休后良好的生活质量是远远不够的。建议从现在起,通过年金型保险为自己的将来早作打算,投入越早,资金的投入也越少。同时,根据实际情况补充适当的重疾险、医疗补充险、意外险等。记者 杨金金 通讯员 张励蔚

做客理财师:胡子懿 交通银行硚口支行沃德客户经理

理财经验:从业18年,会计学学士,中级会计师,CFP国际金融理财师,具备会计,理财,风险,保险代理,基金代理从业资格。


 

来源:长江商报 责任编辑:赵金   

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